Блог

Обзоры на технику, советы по эксплуатации и обслуживанию, а также новости из мира спецтехники

Советы

Как считается лизинговый платёж и что такое удорожание

21 сентябряЧитать 4 минут

Расчёт лизингового платежа: график, калькулятор и модель спецтехники на столе

У предпринимателя было два варианта лизинга одного погрузчика. В первом случае удорожание составляло 12 процентов, во втором 38. Пока он не разобрался, второе предложение выглядело откровенно невыгодным. Но затем он увидел разницу: в первом варианте это среднегодовое удорожание за 5 лет, а во втором номинальное за весь период. Фактическая переплата оказалась почти одинаковой.

При сравнении лизинга именно «удорожание» чаще всего вводит в заблуждение. Ниже разберём, как формируется платёж, что стоит за единственной цифрой и как сопоставлять предложения, чтобы не промахнуться.

Из чего состоит лизинговый платёж?

Согласно статье 28 закона о лизинге, платёж покрывает затраты лизингодателя на покупку и передачу техники, сопутствующие расходы и его доход. В график на практике включают:

часть стоимости техники;
проценты лизингодателя;
его комиссии и расходы на оформление;
страхование, когда оно входит в платёж, а не оплачивается отдельно;
иногда услуги: доставка, регистрация, сервис.

Аванс сокращает тело долга, а выкупной платёж переносит часть стоимости на конец договора.

Что такое удорожание лизинга?

Номинальное удорожание

Номинальное удорожание — это разница между суммой всех выплат по договору (аванс, платежи, выкуп) и ценой техники, взятая в процентах от цены. Показатель считают за весь срок договора, а не за год. За 5 лет номинальное удорожание на уровне 35-45 процентов встречается регулярно.

Среднегодовое удорожание

Среднегодовое удорожание — это номинальное удорожание, поделённое на количество лет по договору. Если срок составляет 5 лет, номинальное удорожание в 40 процентов даёт среднегодовое значение 8 процентов. Оба показателя корректны, однако отражают они разное, поэтому сопоставлять номинальное из одной сделки со среднегодовым из другой недопустимо.

Эффективная ставка

Эффективная ставка — это показатель, в котором учтены аванс и график платежей; его приводит часть лизингодателей. Для сравнения это показатель честнее, чем «процент удорожания», хотя методики его расчёта у разных компаний тоже расходятся.

Что влияет на итог

аванс: больше аванс, меньше тело долга и проценты, но деньги связаны сразу;
срок: чем длиннее срок, тем ниже ежемесячный платёж, но тем выше суммарная переплата;
выкупной платёж: крупный выкуп в конце уменьшает текущие платежи, но предполагает разовое внесение значительной суммы;
тип графика: убывающий график снижает переплату, поскольку тело долга гасится быстрее;
услуги, которые попали в график: страховка и сервис повышают размер платежа, однако это не «переплата за лизинг».

Как правильно сравнивать лизинговые предложения?

1. Свести оба предложения к одинаковым вводным: одна модель, один аванс, один срок, один выкуп. 2. Сопоставить общую сумму выплат по всему графику, а не отдельно взятую цифру удорожания. 3. Выяснить состав платежа: в него входит лишь финансирование или также страховка и услуги. 4. Запросить у обоих лизингодателей эффективную ставку либо единую методику расчёта. 5. Изучить условия на случай изменения ключевой ставки и при досрочном погашении.

Более низкий ежемесячный взнос нередко объясняется удлинённым сроком или увеличенным выкупом, а вовсе не выгодными условиями сделки.

Что проверить в лизинговом предложении?

какая база взята для расчёта удорожания в конкретном предложении: номинальная или среднегодовая;
полная сумма выплат по графику;
что включено в платёж помимо финансирования;
как отражается на платеже изменение ключевой ставки;
стоимость и порядок досрочного закрытия.

Устройство сделки в целом описано в пиларе «Покупка спецтехники в лизинг», подбор аванса и графика разобран в статье «Аванс и график лизинга», сопоставление с кредитом приведено в статье «Лизинг или кредит на спецтехнику», налоговая сторона раскрыта в статье «Налоговый эффект лизинга». Технику для расчёта подбирают в каталоге спецтехники Boulder, заявку оставляют через контакты.

Что такое удорожание в лизинге?+

Это выраженная в процентах разница между суммой всех выплат по договору и ценой техники. Номинальное удорожание рассчитывают за весь срок, среднегодовое получают делением на количество лет. За 5 лет номинальные 40 процентов соответствуют среднегодовым 8.

Почему у двух предложений так сильно различается удорожание?+

Как правило, из-за того, что в одном случае указано номинальное значение за весь срок, а в другом среднегодовое. Либо отличаются аванс, срок и выкупной платёж. Сопоставлять стоит при одинаковых вводных.

Из чего складывается лизинговый платёж?+

Платёж включает часть стоимости техники, проценты лизингодателя, его комиссии и расходы, а в отдельных случаях страхование и услуги, когда они заложены в график. Тело долга снижает аванс.

Как правильно сравнить два лизинговых предложения?+

Приведите оба к одинаковым условиям: одна модель, один аванс, срок и выкуп. Затем сопоставьте полную сумму выплат по графику и запросите у обеих сторон единый расчёт либо эффективную ставку.

Поделиться материалом